Hablar de dinero con sus preadolescentes y adolescentes es fundamental. He aquí como hacerlo

Eaton anima a los padres a perdonarse a sí mismos por los errores del pasado, reconociendo que esto puede ser difícil si todavía está viviendo con las consecuencias de su pasado. «Al hacer las paces con los errores de dinero del pasado, los padres pueden estar en una mejor posición para guiar a sus hijos hacia comportamientos financieros positivos».

No tiene que ir muy lejos para empezar, ya que hay muchos momentos de aprendizaje diarios sobre el dinero. Y es mejor que los niños experimenten y cometan errores con sus pequeñas asignaciones cuando hay poco en juego. Aquí hay cinco formas de abordar el dinero con preadolescentes y adolescentes.

Identificar necesidades versus deseos

Una piedra angular de las conversaciones sobre dinero es identificar necesidades versus deseos. Antes de ir a la tienda con sus hijos, Kobliner recomendó tener claro qué constituye una necesidad, como la leche, en comparación con un deseo, como la leche con chocolate.

«Está bien darse el gusto de hacer pequeños deseos de vez en cuando si la situación de su familia lo permite, pero las necesidades siempre son lo primero», dijo Kobliner.

Sea sencillo si su hijo pide algo como un caramelo en la caja. «No mienta y diga que no tiene suficiente dinero para evitar un colapso», dijo Kobliner. En cambio, recomendó una respuesta directa como, «No, no creo que necesitemos gastar dinero en eso ahora. Estamos aquí para lo básico hoy».

Considere dar a los niños libertad de acción para identificar sus necesidades y sus deseos. Lauren Schamaun, una madre de adolescentes de 13 y 16 años en Rockville, Maryland, dijo que se sentía estresada por equilibrar el presupuesto para comer fuera de casa con las solicitudes de efectivo de sus hijos a medida que se volvían adolescentes y se volvían más sociales con sus amigos.

La solución de Schamaun fue aumentar las asignaciones de sus hijos adolescentes pero dejar de darles dinero para las salidas. «Si quieren gastar $ 12 en un tazón para batidos, pueden hacerlo, y eso ya no afecta mi presupuesto. Los he visto sopesar los pros y los contras de tales gastos y aprender a administrar bien su propio dinero».

Hablar de metas generales

Hablar de metas es importante. «Los objetivos de estilo de vida pueden afectar el tipo de educación y la línea de trabajo que persiguen los estudiantes. Esas elecciones tendrán grandes implicaciones para su potencial de ingresos a largo plazo», dijo Eaton.

Si la universidad es una de esas metas, Kobliner recomendó que los padres establezcan un plan de ahorro dedicado para la universidad y comiencen a hablar sobre la asequibilidad universitaria durante el octavo grado. «Hágale saber a su hijo que está ahorrando dinero para la universidad, idealmente en un 529 (fondo universitario)», dijo. «Los estudios muestran que los niños que saben tienen más probabilidades de ir, independientemente de cuánto hayan ahorrado sus padres».

Evita los sobornos

Existe la tentación de que los padres usen el dinero como una zanahoria para los niños, y algunos niños pueden sugerir incentivos financieros basados ??en lo que escuchan de sus amigos. Una encuesta mostró que la mitad de los padres dan dinero a sus hijos por buenas calificaciones, un enfoque que Kobliner desaconsejó implementar.

Enseñe a los niños a ahorrar e invertir

Las conversaciones sobre qué hacer con el dinero, ya sea una mesada o ganado de alguna manera, son cruciales. Los padres deben enseñar a sus hijos a gastar menos de lo que ganan, aconsejó Eaton. «Este es un consejo fundamental para la administración del dinero y es fundamental».

Esta importante lección está incluso en la mente de los padres de niños en edad preescolar. Liz Callin de Milwaukee ya está planeando enseñárselo a su hijo de 4 años. «Ojalá me hubieran enseñado lo importante que es comenzar a ahorrar temprano y con frecuencia. Ahorrar el 10% de cada cheque de pago será algo que le enseñaré a mi hijo cuando sea mayor».

Kobliner recomendó que los padres ayuden a sus hijos a abrir una cuenta IRA Roth para ahorrar parte de sus ganancias. «Es una excelente oportunidad para enseñarle a su hijo adolescente sobre la magia del interés compuesto», dijo.

Las matemáticas hablan por sí solas. Kobliner compartió este escenario simple y poderoso para usar en conversaciones con niños: a partir de los 20 años, si ahorra $ 1,000 al año y se detiene a los 30, tendrá más de $ 200,000 para la jubilación.

Explica los conceptos básicos de las tarjetas de crédito

Las conversaciones sobre tarjetas de crédito son importantes, especialmente si su hijo adolescente se dirigirá a la universidad, un campo de reclutamiento común para inscripciones.

Kobliner recomendó explicar el concepto de interés de la tarjeta de crédito a los niños con un ejemplo como este: acumular un saldo de $ 1,000 en una tarjeta de crédito pero solo pagar el mínimo cada mes tomaría más de seis años para pagar y costaría casi $ 600 en intereses.

Los niños eventualmente necesitarán aprender a administrar su dinero. Mantenga las conversaciones apropiadas para la edad, enfocadas y equitativas.

«Muchos padres creen que sus hijos son más inteligentes con el dinero. Esto es una tontería y debe terminar», dijo Kobliner. «Especialmente cuando las niñas enfrentan una cuesta cuesta arriba de todos modos para ganar salarios que están a la par con los de sus compañeros masculinos. Asegúrese de que todos los niños estén preparados por igual para una vida financiera inteligente».