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Cuando los clientes de Silicon Valley Bank se apresuraron a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos de los fundadores de color que entraron en pánico por perder el acceso a los fondos de nómina.
Como mujer negra con casi 10 años de experiencia empresarial, Hamilton sabía que las opciones para los fundadores de empresas emergentes eran limitadas.
SVB tenía la reputación de brindar servicios a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso ha reavivado las preocupaciones de los expertos de la industria sobre la discriminación crediticia en la industria bancaria y las disparidades resultantes en el capital para las personas de color.
Hamilton, el fundador y socio gerente de Backstage Capital, de 43 años, dijo que cuando se trata de empresarios de color, “ya ??estamos en la casa más pequeña. Ya tenemos la puerta desvencijada y las paredes más delgadas. Y así, cuando pase un tornado, seremos golpeados más fuerte”.
Establecido en 1983, el prestamista tecnológico mediano de California era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos a fines de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB brindó servicios bancarios a casi la mitad de todas las empresas de tecnología y ciencias de la vida respaldadas por empresas en los Estados Unidos.
Hamilton, expertos de la industria y otros inversionistas le dijeron a CNN que el banco se comprometió a fomentar una comunidad de empresarios minoritarios y les proporcionó capital social y financiero.
SVB patrocinaba regularmente conferencias y eventos de networking para empresarios de minorías, dijo Hamilton, y era bien conocido por financiar el Informe anual State of Black Venture, encabezado por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.
“Cuando otros bancos decían que no, SVB decía que sí”, dijo Joynicole Martinez, empresaria de 25 años y directora de desarrollo e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a empresarios con inversionistas y mentores.
Martínez también es miembro oficial del Consejo de entrenadores de Forbes, una organización a la que solo se accede por invitación para entrenadores de negocios y profesionales. Ella dijo que SVB era un recurso invaluable para los empresarios de color y ofrecía a sus clientes herramientas tecnológicas con descuento y fondos para investigación.
Los dueños de negocios de minorías han enfrentado durante mucho tiempo desafíos para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias, dicen los expertos. Los datos de la Encuesta de crédito para pequeñas empresas, una colaboración de los 12 bancos de la Reserva Federal, muestran disparidades en las tasas de denegación de préstamos bancarios y no bancarios.
En 2021, alrededor del 16 % de las empresas lideradas por negros adquirieron la cantidad total de financiamiento comercial que buscaban de los bancos, en comparación con el 35 % de las empresas de propiedad de blancos, según muestra la encuesta.
“Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y flagrante que es inherente a los préstamos y la banca. Tenemos que empezar por ahí y no andar de puntillas”, dijo Martínez a CNN.
Asya Bradley es una inmigrante fundadora de varias empresas tecnológicas como Kinley, una empresa de servicios financieros que tiene como objetivo ayudar a los afroamericanos a generar riqueza generacional. Tras el colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1,000 fundadores de empresas inmigrantes. Los miembros del grupo se movilizaron rápidamente para apoyarse unos a otros, dijo.
Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en los Estados Unidos, dijo Bradley, y fue crucial pensar en diferentes formas de encontrar financiamiento en un sistema que no los reconoce.
“La comunidad fue realmente especial porque muchas de estas personas compartían diferentes cosas que habían hecho para lograr el éxito en términos de obtener cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que se han puesto de pie y han dicho: ‘Oigan, si tienen cuentas en SVB, podemos ayudarlos’”, dijo Bradley.
Muchas mujeres, personas de color e inmigrantes optan por bancos comunitarios o regionales como SVB, dice Bradley, porque a menudo son rechazados de los «cuatro bancos principales»: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.
En su caso, Bradley dijo que su género podría haber sido un problema cuando solo podía abrir una cuenta comercial en uno de los «cuatro bancos principales» cuando su hermano firmó por ella.
“Los cuatro primeros no quieren nuestro negocio. Los cuatro primeros nos rechazan constantemente. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que nos merecemos. Y es por eso que hemos ido a bancos comunitarios y bancos regionales como SVB”, dijo Bradley.
Ninguno de los cuatro bancos principales proporcionó un comentario a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho instituciones financieras más grandes de los Estados Unidos, ha dicho que los bancos han comprometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.
La semana pasada, el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, le dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30 % de sus sucursales en vecindarios de bajos ingresos como parte de un compromiso de $30 mil millones con las comunidades negras y latinas en todo el país.
Wells Fargo señaló específicamente su informe de Diversidad, Equidad e Inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades desatendidas.
El banco se asoció el año pasado con Black Economic Alliance para iniciar el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, inicial y de etapa inicial de $ 50 millones para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y desde mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 Minority Depository Institutions, cumpliendo su compromiso de $50 millones para apoyar a los bancos propiedad de negros.
Los bancos propiedad de negros trabajan para cerrar la brecha crediticia y fomentar el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero su número ha ido disminuyendo a lo largo de los años y tienen muchos menos activos a su disposición que los principales bancos.
OneUnited Bank, el banco de propiedad negra más grande de los Estados Unidos, administra un poco más de $ 650 millones en activos. En comparación, JPMorgan Chase administra $3,7 billones en activos.
Debido a estas disparidades, los empresarios también buscan financiamiento de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton tenía la intención de iniciar su propia empresa de tecnología, pero mientras buscaba inversores, vio que los hombres blancos controlaban casi todos los dólares de capital de riesgo. Esa experiencia la llevó a establecer Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas dirigidas por fundadores subrepresentados.
“Dije: ‘Bueno, en lugar de tratar de recaudar dinero para una empresa, permítanme intentar recaudar dinero para un fondo de riesgo que invertirá en fundadores subrepresentados, y ahora los llamamos subestimados, que son mujeres, personas de color y LGBTQ. específicamente, porque soy los tres”, dijo Hamilton a CNN.
Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones de diversidad, según datos de Crunchbase.
Pero Bradley, quien también es un ‘inversionista ángel’ de empresas propiedad de minorías, dijo que sigue «realmente esperanzada» de que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las fintechs «se levanten y digan: ‘Oye, no vamos a dejar que el buen trabajo de SVB se desperdicia’”.
