A pesar de estas pérdidas generalizadas, los inversores de 401(k) se mantuvieron estables, según datos preliminares de dos importantes proveedores de 401(k).
En Vanguard, el comercio entre los participantes en planes de contribución definida fue silenciado, con solo el 4.3% haciendo cambios en la forma en que se asignó su dinero. Y la mayoría que lo hizo optó por mudarse dinero en acciones a medida que bajaban los precios.
En T. Rowe Price, la mayoría de los participantes del plan 401(k) no hicieron cambios en sus inversiones ni en las tasas de aplazamiento de salarios.
Si eso te sucede, aquí tienes cómo calmar tus nervios:
Olvídese de cronometrar el mercado
Es posible que sienta la tentación de vender acciones y transferir las ganancias a efectivo oa un fondo del mercado monetario. Se dirá a sí mismo que volverá a mover el dinero a las acciones cuando las cosas mejoren. Pero eso solo bloqueará sus pérdidas.
Si usted es un inversionista a largo plazo, que incluye incluso a los que tienen entre 60 y 70 años porque pueden estar jubilados durante 20 años o más, no espere burlar las tendencias actuales a la baja.
Cuando se trata de tener éxito en la inversión, «no se trata de medir el tiempo en el mercado. Se trata de estar en el mercado», dijo Taylor Wilson, planificador financiero certificado y presidente de Greenstone Wealth Management en Forest City, Iowa.
Digamos que invirtió $ 10,000 a principios de 1981 en el S&P 500. Ese dinero habría crecido a casi $ 1.1 millones para el 31 de marzo de 2021, según Fidelity Management & Research. Si se hubiera perdido solo los cinco mejores días de negociación durante esos 40 años, solo habría crecido a aproximadamente $ 676,000. Y si te hubieras quedado fuera los mejores 30 días, tus $10,000 solo habrían aumentado a $177,000.
Repensar sus contribuciones
Si puede convencerse a sí mismo de no vender con pérdidas, es posible que aún se sienta tentado a dejar de hacer sus contribuciones regulares por un tiempo, pensando que solo está tirando dinero bueno al malo.
«Esta es una pregunta difícil para muchas personas, porque la reacción instintiva es dejar de contribuir hasta que el mercado se recupere», dijo CFP Sefa Mawuli, con sede en Arlington, Virginia.
«Pero la clave del éxito del 401(k) son las contribuciones constantes y continuas. Continuar contribuyendo durante los mercados a la baja permite a los inversores comprar activos a precios más baratos, lo que puede ayudar a que su cuenta se recupere más rápido después de una recesión del mercado».
Si puede balancearlo financieramente, Wilson incluso recomienda aumentar sus contribuciones si aún no ha llegado al máximo. Además del valor de comprar más con descuento, dijo, dar un paso de acción positivo puede compensar la ansiedad que puede surgir al ver que sus ahorros (temporalmente) se reducen.
Vuelva a evaluar su asignación con respecto a sus planes actuales
La vida pasa. Cambio de planes. Y también lo puede hacer su horizonte de tiempo hasta la jubilación. Así que verifique que su asignación actual a acciones y bonos coincida con su tolerancia al riesgo y su fecha de jubilación ideal.
Haga esto incluso si está en un fondo de fecha objetivo, dijo Wilson. Los fondos con fecha objetivo están orientados a personas que se jubilarán alrededor de un año determinado, por ejemplo, 2035 o 2040. La asignación del fondo se volverá más conservadora a medida que se acerque la fecha objetivo. Pero si usted es alguien que comenzó a ahorrar tarde y que puede necesitar asumir más riesgos para alcanzar sus objetivos de jubilación, anotó, es posible que su fondo de fecha objetivo actual no le ofrezca eso.
Si realmente no puede soportarlo, aumente su ‘efectivo de comodidad’
Mark Struthers, CFP de Sona Wealth Advisors en Minneapolis, trabaja con participantes de 401(k) en organizaciones que contratan a su empresa para brindar asesoramiento sobre bienestar financiero.
Así que ha escuchado a personas de todo el espectro que expresan su preocupación de que «no pueden permitirse perder» lo que tienen. Incluso muchos inversores educados querían salir durante la recesión a principios de la pandemia, dijo.
Si bien Struthers les aconsejará que no entren en pánico y les explicará que las recesiones son el precio que pagan los inversores por los grandes rendimientos que obtienen durante los mercados alcistas, él sabe que el miedo puede sacar lo mejor de las personas. «No puedes simplemente decir ‘no vendas’ porque perderás a algunas personas y estarán peor».
Entonces, en cambio, intentará que hagan esas cosas que pueden aliviar sus preocupaciones a corto plazo pero que causen el menor daño a largo plazo a sus ahorros.
Por ejemplo, alguien puede tener miedo de correr suficiente riesgo en sus inversiones 401(k), especialmente en un mercado a la baja, porque tiene miedo de perder más y tener menos recursos financieros si alguna vez lo despiden.
Así que les recuerda sus activos existentes para tiempos difíciles, como su fondo de emergencia y seguro de invalidez. Luego, puede sugerir que continúen asumiendo el riesgo suficiente para generar el crecimiento que necesitan en su 401(k) para la jubilación, pero redirigir una parte de sus nuevas contribuciones a una inversión equivalente a efectivo o de bajo riesgo. O puede sugerir que redirijan el dinero a una cuenta IRA Roth, ya que se puede acceder a esas contribuciones sin impuestos ni multas si es necesario. Pero también es mantener el dinero en una cuenta de jubilación en caso de que la persona no lo necesite para emergencias.
«El simple hecho de saber que tienen ese efectivo de consuelo allí los ayuda a no entrar en pánico», dijo Struthers.
