\u00abPor una norma del Banco Central<\/strong>, desde el 1 de diciembre ya no tendr\u00e1s vinculada tu cuenta bancaria a Mercado Pago<\/strong>\u00ab: el aviso lleg\u00f3 este mi\u00e9rcoles a los usuarios de la billetera virtual m\u00e1s conocida del pa\u00eds, y cambia la forma de introducir dinero en la cuenta online, que sigue vigente: ahora, en vez de usar el sistema \u00abDEBIN\u00bb habr\u00e1 que usar transferencias \u00abpull\u00bb<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n Luego de que el BCRA <\/strong>anunciara en septiembre un cambio en el mecanismo para ingresar dinero a billeteras virtuales, y que el por entonces candidato presidencial Sergio Massa<\/strong> ordenara -sin \u00e9xito- derogar la medida, la eterna pelea entre la entidad que regula a los bancos y la fintech sum\u00f3 un round m\u00e1s.<\/p>\n<\/div>\n Lo que el BCRA hab\u00eda dispuesto era que desde el 1 de diciembre no corriera m\u00e1s el sistema de d\u00e9bito inmediato (DEBIN<\/strong>) y pasar\u00e1n a usarse las \u201ctransferencias pull\u201d<\/strong>, ya disponibles en apps como Ual\u00e1. Esto desat\u00f3 un cruce entre el creador de Mercado Libre y Mercado Pago, Marcos Galperin<\/strong>, y el ente que regula a las instituciones bancarias. \u00bfQu\u00e9 es lo que iba a cambiar y por qu\u00e9 se volvi\u00f3 a hablar de la seguridad de las cuentas online<\/strong>?<\/p>\n<\/div>\n Cuando se dio a conocer la noticia, Clar\u00edn <\/strong>habl\u00f3 con dos expertos y con Mercado Pago, para poder aclarar mejor el panorama de una discusi\u00f3n que tiene algunas cuestiones t\u00e9cnicas por detr\u00e1s y que, en el fondo, remite a una discusi\u00f3n sobre la seguridad de las cuentas.<\/p>\n<\/div>\n \u201cDEBIN es un d\u00e9bito inmediato en donde todos pueden poner un CBU y extraer fondos de cualquier cuenta propia y ese permiso queda guardado para seguir extrayendo dinero a futuro. Lo positivo es que es s\u00faper f\u00e1cil de manejar y s\u00f3lo pod\u00e9s ‘traer’ plata de cuentas tuyas\u201d, explica a Clar\u00edn <\/strong>Ariel Setton, economista experto en medios de pago. El mismo BCRA, en una secci\u00f3n de su p\u00e1gina, reconoce que es un m\u00e9todo m\u00e1s f\u00e1cil y r\u00e1pido.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n \u201cPero esto tambi\u00e9n tiene un potencial problema: no es reversible. <\/strong>Desde el banco que vos us\u00e1s no ten\u00e9s forma de cortar esa transferencia de dinero. Entonces cuando a alguien le roban el celular y tiene una billetera virtual como Mercado Pago, el delincuente puede abrir la app, usar DEBIN desde una cuenta bancaria del usuario y no solamente vaciar los fondos de la cuenta de Mercado Pago sino tambi\u00e9n de las cuentas bancarias asociadas\u201d, advierte.<\/p>\n<\/div>\n \u201cEl sistema financiero est\u00e1 intentando resolver esto y lo hacen con el sistema de ‘transferencias pull’<\/strong>, que es el open banking <\/strong>en Europa o lo que quiere implementar Brasil. Esto significa dos cosas: que para dar de alta a una app como Mercado Pago o cualquier otra billetera virtual, no s\u00f3lo tengas que tener el CBU<\/strong> sino, la primera vez, un factor de autenticaci\u00f3n completo, como ser el login del banco, DNI, contrase\u00f1a, usuario y el token de seguridad, para acreditar 100% que s\u00f3lo pueda fondear plata el titular leg\u00edtimo de la cuenta\u201d, sigue el especialista.<\/p>\n<\/div>\n Hasta ahora, el sistema DEBIN no requiere todo este proceso de autenticaci\u00f3n<\/strong>: con s\u00f3lo introducir un CBU de una cuenta bancaria propia, la app ya permite el flujo de activos desde la banca tradicional a la billetera virtual.<\/p>\n<\/div>\n Pero adem\u00e1s, una parte importante de esto es que el proceso se puede interrumpir. <\/strong>Y esto es fundamental en el caso del robo del tel\u00e9fono: \u201cLa otra parte superadora es que, en este caso, las transferencias pull, son reversibles en cuanto a sus permisos: una vez que le das permiso a Mercado Pago, el permiso se mantiene, pero si te roban el tel\u00e9fono, pod\u00e9s ir a una computadora y cortar esos giros de plata desde Mercado Pago, Ual\u00e1 desde tu online banking. De esa forma interrump\u00eds un poco el robo de dinero contra las personas a las que les robaron dispositivos<\/strong>\u201d, argumenta Setton.<\/p>\n<\/div>\n \u201cLa norma relacionada al DEBIN recurrente pone la obligaci\u00f3n de devolver el dinero debitado en cabeza de la empresa que solicit\u00f3 el d\u00e9bito, minimizando la posibilidad de que un usuario se vea afectado econ\u00f3micamente por un fraude de DEBIN\u201d, complementa Alfonso Martel Seward, Head of Compliance en la billetera virtual Lemon<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n Por supuesto, el proceso agrega un paso de fricci\u00f3n y es ese el punto en el cual se queja Mercado Pago: seg\u00fan la C\u00e1mara de las Fintech, el DEBIN es utilizado cada mes por m\u00e1s de 4 millones de usuarios, que realizan un promedio de 7 transacciones mensuales.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n Mercado Pago asegura adem\u00e1s que, en las pruebas realizadas para la implementaci\u00f3n de sistema pull, \u00abel porcentaje de transferencias aprobadas alcanz\u00f3 solamente al 10% del total de operaciones iniciadas por los usuarios, mientras que el Debin registra una tasa de \u00e9xito del 62%\u00bb.<\/p>\n<\/div>\n La empresa public\u00f3 un hilo en X (Twitter) donde asegura que en las pruebas de la empresa, \u201c9 de cada 10 personas no logra ingresar dinero a sus cuentas al verse obligados a atravesar m\u00faltiples pasos en sus home banking e incluso, con algunos bancos, a acercarse a un cajero autom\u00e1tico\u201d.<\/p>\n<\/div>\n Por una norma del Banco Central (BCRA) que fue impulsada por los bancos tradicionales, m\u00e1s de 4 millones de personas van a tener dificultades para ingresar dinero a su cuenta digital de Mercado Pago.<\/p>\n \u2014 Mercado Pago (@mercadopago) September 25, 2023<\/a><\/p><\/blockquote>\n<\/div>\n \u201cDesde el punto de vista de la experiencia de usuario, obviamente que es m\u00e1s f\u00e1cil girar plata por DEBIN <\/strong>y ahora hay m\u00e1s fricci\u00f3n: poner credenciales completas, un token y dem\u00e1s, quiz\u00e1s para una gran parte de los usuarios sea el l\u00edmite que imposibilite darle cierre a ese fondeo de cuentas\u201d, complementa Setton.<\/p>\n<\/div>\n Seg\u00fan el BCRA, \u00abestas modificaciones no alteran en ning\u00fan punto la capacidad de los usuarios de administrar sus fondos entre los distintos proveedores de productos financieros\u00bb. Pero a los dos d\u00edas de su publicaci\u00f3n, Massa sali\u00f3 a pedirle al Central que derogue la medida:<\/p>\n<\/div>\n UNA MEDIDA QUE BENEFICIA A LOS USUARIOS DE BILLETERAS ELECTR\u00d3NICAS<\/p>\n Hoy se conoci\u00f3 una decisi\u00f3n que afectaba a los usuarios de billeteras electr\u00f3nicas o virtuales. Quiero informarles que ped\u00ed la derogaci\u00f3n de esa norma. Tambi\u00e9n solicit\u00e9 a las billeteras virtuales que bajen la\u2026 pic.twitter.com\/aCFptqikYT<\/a><\/p>\nQu\u00e9 es DEBIN y qu\u00e9 es \u00abtransferencia pull\u00bb<\/h2>\n<\/p>\n
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